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※プライバシー保護のため、事例の趣旨に影響を及ぼさない範囲で内容を変更して紹介している場合があります。
Ｅさん 40代前半の場合
| 職業 | 会社員 |
|---|---|
| 月収 | ２３万円 |
| 家族構成 | ３人（ご両親と同居） |
| 借金総額 | ２７２４万円 |
| 借入先 |
銀行１社、消費者金融２社 クレジットカード会社４社ほか |
両親と同居するために家を買うことになり、親族の援助で今までの借金をほぼ全て返済しました。
しかし、その後におとずれたリーマンショックにより、給料が急激に減ったために、再び消費者金融などから借入れを始めました。
そんな頃に知り合った友人の出資話に乗り、借りたお金をその友人に貸してしまいました。しかし、その友人は行方不明になり途方に暮れていましたが、何とか返済は続けていました。
一方で、かねてから希望していた仕事に転職できたのは良かったのですが、賞与がもらえず、とうとう住宅ローンを延滞してしまうことになりました。
| 収入 | 支出 |
|---|---|
|
Ｅ様の収入 ２３万円 お母様の収入 １３万円 |
住宅ローン ８万円 生活費 ２５万円 |
| 合計 ３６万円 | 合計 ３３万円 |
まずは、弁護士がＥ様と共に、住宅ローンを借りている銀行へ行き、住宅ローン返済のリスケジュールの交渉をすることをご提案しました。
交渉の結果、リスケが認可され、住宅ローン以外の債務については住宅資金特別条項ありの個人再生をし、債務を圧縮して返済をしていくことが可能になりました。
手続きの結果
| 借入先 | 確定債権額 | 再生減額後の金額 |
|---|---|---|
| 銀行系金融A | 271万円 | 54万円 |
| 信販系金融B | 118万円 | 24万円 |
| 家賃回収代行業者 | 45万円 | 9万円 |
| 銀行系金融C | 44万円 | 9万円 |
| 銀行系金融D | 31万円 | 6万円 |
| 消費者金融E | 28万円 | 6万円 |
| 銀行系金融F | 20万円 | 4万円 |
| 合計 | 557万円 | 112万円 |
| 毎月の返済額 （相談前） |
|---|
|
１３万円 金利 １５．０～２７．８％ |
| 毎月の返済額 （債務整理後） |
|---|
|
４万１０００円 金利 ０％ |
住宅の時価（査定価格）から担保権の被担保債権額（住宅ローン残額）を控除した残額がマイナスになり、不動産の価値はありません。そのほかにも清算価値としてに価値がある財産はありませんでした。
依頼者の再生計画による返済額は、再生債権総額が５００万円以上１５００万円未満なので、最低弁済額は５分の１のおよそ１１２万円になりました。
こうして再生債権総額による弁済額を３年以内で返済する再生計画となり、月々３万円を３年間で返済していくことになりました。
手続きの費用
| 費用 | 支払方法 |
|---|---|
| 着手金 20万円 | 分割払い |
| 申立費用 約3万円 | |
| 弁護士報酬 40万円 |
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