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※プライバシー保護のため、事例の趣旨に影響を及ぼさない範囲で内容を変更して紹介している場合があります。
Wさん （愛知県名古屋市 ４０代前半）の場合
| 職業 | 公務員 |
|---|---|
| 月収 | 平均21万円 |
| 家族構成 | 3人暮らし（妻と子供1名同居） |
| 借金総額 | 住宅ローンと1173万円 |
| 借入先 | 消費者金融会社2社ほか |
平成15年にマンションを購入し、順調に返済をしていました。
また、カードで購入した趣味の品の返済が次第に大変になってきました。
住宅ローンについては自分でリスケをして、毎月の返済額を下げることができました。
カードの借入について、個人再生で圧縮できないか、とご相談にいらっしゃいました。
| 収入 | 支出 |
|---|---|
|
本人の収入 20万円
妻の収入 18万円 |
住宅ローン 6万円
生活費 22万円 個人再生用の積立金 10万円 |
| 合計 38万円 | 合計 38万円 |
依頼者様の住宅ローンを除いた債務の総額が1100万円位と予想されたので、最低弁済額がその5分の１の220万円、これを3年で弁済することになると、220万円×1/36≒6万1111円、それくらいの余裕は毎月ありそうでした。
自宅は残したい、債権者に債務を返済したいという、依頼者様のご希望に沿うよう個人再生をすることにしました。
手続きの結果
| 借入先 | 確定債権額 | 再生減額 後の金額 |
|---|---|---|
| 銀行系金融A | 109万円 | 22万円 |
| 消費者金融B | 1万円 | 0.2万円 |
| 銀行系金融C | 120万円 | 25万円 |
| 信販系金融D | 190万円 | 38万円 |
| 消費者金融E | 150万円 | 32万円 |
| 銀行系金融F | 145万円 | 31万円 |
| 流通系金融G | 250万円 | 52万円 |
| 流通系金融H | 85万円 | 17万円 |
| 信販系金融I | 50万円 | 9万円 | 流通系金融J | 70万円 | 14万円 |
| 合計 | 1170万円 | 240.2万円 |
| 毎月の返済額
（相談前） |
|---|
|
15万円 金利 ～18．0％ |
| 毎月の返済額
（債務整理後） |
|---|
| 4.5万円（金利0％） |
住宅の時価（査定価格）から担保権の被担保債権額（住宅ローン残額）を控除した残額がマイナスになり、不動産の価値はありません。そのほかにも清算価値としてに価値がある財産はありません。
依頼者の再生計画による返済額は、再生債権総額が500万円以上1500万円未満なので、最低弁済額は再生債権額の5分の1になりました。
こうして再生債権総額による弁済額を3年以内での再生計画になりました。弁済開始までに積立が70万円できたため、初回は積立を弁済に充てる再生計画案を作成しました。2回目以降は4.5万円を3年間で返済していくことになりました。
その結果、問題なく、再生計画案が認可されました。
手続きの費用
| 費用 | 支払方法 |
|---|---|
| 着手金 30万円 | 分割払い |
| 申立費用 約2万円 | |
| 弁護士報酬 30万円 |
依頼者様の家計からは、確実に毎月5万円以上積立が可能でした。しかも、依頼者様は個人再生についてしっかり調べて、理解されていました。毎月、給料日翌日に、家計の状況を提出され、積立金の振込もされました。その結果、問題なく、再生計画案が認可されました。
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