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※プライバシー保護のため、事例の趣旨に影響を及ぼさない範囲で内容を変更して紹介している場合があります。
Ｉ様（犬山市 ４０歳 男性 会社員）の場合
| 職業 | 会社員 |
|---|---|
| 月収 | 平均21万円 |
| 家族構成 | ３人暮らし（妻と子供１名同居） |
| 借金総額 | 住宅ローンと９００万円 |
| 借入先 | 奨学金の保証債務、信販系カード等 |
１０年以上前に個人再生をしています。
３年間の弁済が終わり、６年ほど前からカードを使えるようになりました。
子どもの学費のために借り始め、その後、お酒のつきあいや買い物で、また借金が増えていきました。
任意整理をするため、弁護士に依頼しましたが、個人再生に方針を変えたところでその事務所が業務停止になってしまいました。
どうしたらよいかわからなくなり、相談にいらっしゃいました。
| 収入 | 支出 | ||
|---|---|---|---|
| 本人の収入 | ３０万円 | 住宅ローン | ７万円 |
| 妻の収入 | ６万円 | 生活費 | １０万円 |
| ガソリン代 | ２万円 | ||
| 水道光熱費 | ３万円 | ||
| 電話代等 | ３万円 | ||
| 妻の返済 | ５万円 | ||
| 個人再生用の積立金 | ６万円 | ||
| 合計 36万円 | 合計 36万円 | ||
住宅ローンの残額は１０００万円程度です。
固定資産評価額から算出した不動産の価値（土地の評価額×２＋建物の評価額×１．５）が１５００万円程度になリます。
近隣の不動産会社２社に査定を依頼したところ、平均の査定額が７００万円程度にしかならず、自宅の清算価値をゼロにしました。
個人再生による弁済額が清算価値によるか、再生債権額によるか、様子を見ることにしました。
手続きの結果
| 借入先 | 確定債権額 | 再生減額 後の金額 |
|---|---|---|
| 通販系金融A | ３０６万円 | ７０万円 |
| 奨学金 | ２４８万円 | ４７万円 |
| 消費者金融B | １９３万円 | ４８万円 |
| リース会社 | １１４万円 | ２２万円 |
| 銀行系金融 | ５７万円 | １１万円 |
| 信販系金融D | ７万円 | １．６万円 |
| 消費者金融E | 222万円 | 22万円 |
| 合計 | ９２４万円 | ２００万円 |
| 毎月の返済額 （ご相談前） |
|---|
| ０万円 （他の弁護士に依頼していたため） |
| 毎月の返済額 （債務整理後） |
|---|
| ５．５万円 金利 0% |
I様の場合、確定債権額が９２４万円ですので、最低弁済額は５分の１の１８５万円です。
所持している財産の清算価値は９４万円です。
両者の金額の多い方ですので、本来なら、１８５万円をもとに考えます。
しかし、I様は弁護士に依頼してからも外食や旅行などの浪費を裁判所から指摘され、
清算価値に加算して、２００万円にした上で、清算価値を弁済額にするよう指導されました。
したがって、２００万円を３年で弁済するという再生計画になりました。
解決のポイント（所感）依頼者様の家計からは、確実に毎月６万円の積立が可能でした。
弁済額が２００万円になっても十分にやっていくことが可能です。
その結果、問題なく、再生計画案が認可されました。
手続きの費用
| 費用 | 支払方法 | |
|---|---|---|
| 着手金 | ３７万円 | 分割払い （６回） |
| 個人再生申立費用 | 約2万円 | 一括払い（積立金から） |
| 弁護士報酬 | ２２万円 | |
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