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※プライバシー保護のため、事例の趣旨に影響を及ぼさない範囲で内容を変更して紹介している場合があります。
M様(春日井市 40代 男性 会社員)の場合
| 職業 | 会社員 |
|---|---|
| 月収 | 約38万円 |
| 家族構成 | 妻、子供3人 |
| 借金総額 | 3460万円 |
| 借入先 | 12社 |
10年位前から株の取り引きを始め、何千万円も利益を出したこともありました。６年前に住宅ローンを組んで自宅を購入しました。株取引から信用取引に切り替えたところ、赤字を出すようになり、借入れをして赤字を埋めるようになりました。いつしか自転車操業になり、月の借入れの半分を返済に回していました。これ以上の返済は無理だと思い、弁護士に相談しました。
両親に援助を受けて一部を返済しましたが、自力での返済は無理だと思い、弁護士に相談しました。
月々の家計の状況
| 収入 | 支出 | ||
|---|---|---|---|
| 本人の収入 | 38万円 | 生活費 | 24万円 |
| 住宅ローン | 9万円 | ||
| 積立金 | 3.2万円 | ||
| 翌月へ繰越し | 1.8万円 | ||
| 合計 | 38万円 | 合計 | 38万円 |
自宅を残すために個人再生で進めていくことになりました。
自宅の土地がお母様の名義ですが、物上保障の負担部分はゼロ、住宅ローンがオーバーローンです。
保険解約返戻金、予定退職金、自動車（輸入車）があり、清算価値が高くなるのでは、と心配でした。しかし、債務金額が900万円以上で、5分の1にした金額を弁済していくことになりそうです。5年弁済予定となると、ひと月3万円積立てをして、余剰金額を繰越すことができるよう、家計状態を継続していただきました。
手続きの結果
| 借入先 | 確定債権額 | 再生減額後の金額 |
|---|---|---|
| 銀行系金融2社 | 65万円 | 13万円 |
| 信販系金融4社 | 366万円 | 73万円 |
| 流通系金融3社 | 148万円 | 30万円 |
| 債権回収系金融会社2社 | 369万円 | 74万円 |
| 合計 | 948万円 | 190万円 |
| 毎月の返済額 (ご相談前) |
|---|
| 18万円 |
| 毎月の返済額 （債務整理後） |
|---|
| 9.3万円 金利 0% |
再生債権額が948万円の1/5である190万円を5年で返済していきます。債権者数が多く、1回の弁済額が少額であったため、3か月に1回の弁済計画を作成しました。
解決のポイント（所感）
世帯収入と支出の差が少なく，履行可能性の確保が厳しい状況の方でした。当初は配偶者の就労による増収を見込んでいましたが，事情が変わり，当面先送りになってしまい，苦慮していました。
結果として，副業でアルバイトをして収入を確保し，配偶者の就労までつなぐという方針をとり，十分な履行可能性を確保することができました。
手続きの費用| 費用 | 支払方法 |
|---|---|
| 着手金 36万円
個人再生申立実費 2万円 弁護士報酬 11万円 |
分割払い
一括払い 一括払い |
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