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※プライバシー保護のため、事例の趣旨に影響を及ぼさない範囲で内容を変更して紹介している場合があります。
O様（名古屋市 56歳 男性 会社員）の場合
| 職業 | 会社員 |
|---|---|
| 月収 | 約25万円 |
| 家族構成 | 一人暮らし |
| 借金総額 | 550万円 |
| 借入先 | 22社 |
18年位前に個人再生をしました。
その後はクレジットカードを持っていませんでしたが、9年前にクレジットカードを作りました。
海外赴任のため、カードを使うことが増え、また、資格を取るために学費を借りました。
返済は収入で賄えていたはずが、コロナのため減収し、今後の返済に不安になり、再度の個人再生をしようと相談にいらっしゃいました。
月々の家計の状況
| 収入 | 支出 | ||
|---|---|---|---|
| 本人の収入 | 25万円 | 生活費 | 13万円 |
| 家賃 | 6.5万円 | ||
| 積立金 | 3.5万円 | ||
| 翌月へ繰越し | 2万円 | ||
| 合計 | 25万円 | 合計 | 25万円 |
借入の目的が生活費や学費ですが、前回の個人再生から7年以上経過しているとは言え、二度目の債務整理なので本人とも相談のうえ、返済の希望等もあったため、自己破産より個人再生で進めていくことになりました。
無駄な出費を抑えることができれば、健全な家計状態を継続することができる見込みがあり、再生積立金も順調に貯めていけそうです。
手続きの結果
| 借入先 | 確定債権額 | 再生減額後の金額 |
|---|---|---|
| 銀行系禁輸3社 | 73万円 | 15万円 |
| 消費者系金融1社 | 15万円 | 3万円 |
| メーカー系金融1社 | 35万円 | 7万円 |
| 流通系金融会社6社 | 113万円 | 23万円 |
| 信販系金融会社6社 | 134万円 | 28万円 |
| 携帯電話系金融会社3社 | 43万円 | 9万円 |
| その他金融会社等2社 | 132万円 | 27万円 |
| 合計 | 545万円 | 112万円 |
| 毎月の返済額 (ご相談前) |
|---|
| 30万円 |
| 毎月の返済額 （債務整理後） |
|---|
| 3.1万円 金利 0%（実際は3ヶ月に1回の弁済） |
結果のコメント
清算価値のあるような財産をお持ちではなかったので、再生債権額が545万円の1/5であるおよそ112万円を3年36回で返済していくことになりました。再生債権者数が20社以上あり、1社あたりの金額が少額のため、振込手数料を考慮して、3ヶ月に1回の返済で合計12回の返済計画を立てました
弁済が始まるまでは、毎月3万5000円の積み立てをし、それでも余剰があるような家計の状況を継続していくようアドバイスしました。
解決のポイント（所感）
個人再生にあたっては、申立て前から申立て後に至るまで、きちんと積立能力を示すことが重要です。
特に今回は2度目の個人再生ということもあり、裁判所に返済能力を認めてもらうため、本人にもご協力のうえ、再生計画よりも多い金額の積立てをお願いしました。
結果的には、2度目という事情があっても、無事認可がおりましたが、個人再生は今後の支払いが前提となりますので、3度目がないよう、気を引き締めてご生活いただければと思います。
手続きの費用| 費用 | 支払方法 |
|---|---|
| 着手金 ○万円
個人再生申立費用 2万円 弁護士報酬 ○万円 |
分割払い
一括払い 一括払い |
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